Le financement hypothécaire permet de mobiliser la valeur d'un patrimoine immobilier en garantie d'un financement professionnel.
Cette solution peut être utilisée par les investisseurs, foncières et entreprises pour financer une acquisition, refinancer des actifs existants, dégager des liquidités ou accompagner une opération de développement.
Mandiri intervient dans la structuration et la recherche de financements hypothécaires auprès d'établissements bancaires et de prêteurs spécialisés.
Qu'est-ce qu'un financement hypothécaire ?
Un financement hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque portant sur un ou plusieurs biens immobiliers.
L'hypothèque constitue une sûreté réelle permettant au prêteur, en cas de défaillance de l'emprunteur et dans les conditions prévues par la loi, de faire valoir ses droits sur le bien immobilier donné en garantie.
Le financement peut être structuré avec un remboursement amortissable, in fine ou selon des modalités adaptées au projet et aux exigences du prêteur.
Quelles opérations peuvent être financées ?
Le financement hypothécaire peut notamment être envisagé pour :
• Refinancer un immeuble ou un portefeuille immobilier.
• Mobiliser des liquidités à partir d'actifs détenus.
• Financer l'acquisition de nouveaux biens immobiliers.
• Accompagner une restructuration patrimoniale.
• Financer des travaux ou une opération de valorisation.
• Remplacer un financement arrivant à échéance.
Selon les établissements et la finalité des fonds, le financement peut être adossé à des immeubles résidentiels, tertiaires, commerciaux ou à des locaux d'activité.
Quels critères déterminent le montant du financement ?
Les financeurs prennent principalement en compte :
• La valeur de marché et la localisation du bien immobilier.
• La nature et la liquidité de l'actif.
• La situation locative et les revenus générés.
• Le niveau des dettes déjà garanties par l'immeuble.
• Le ratio Loan-to-Value (LTV).
• La situation financière de l'emprunteur.
• La capacité de remboursement et la stratégie de sortie.
La seule valeur du patrimoine immobilier ne suffit généralement pas à justifier l'octroi d'un financement. Le prêteur doit également apprécier la capacité de remboursement et les risques de l'opération.
Crédit hypothécaire et refinancement immobilier : quelle différence ?
Le financement hypothécaire désigne un crédit garanti par une hypothèque.
Le refinancement immobilier désigne quant à lui une opération consistant à remplacer ou restructurer un financement existant, ou à mobiliser des capitaux à partir d'un actif déjà détenu.
Un refinancement peut ainsi être réalisé au moyen d'un crédit hypothécaire, mais également par d'autres structures telles que le crédit-bail immobilier ou un financement alternatif.
L'accompagnement de Mandiri
Mandiri accompagne ses clients dans l'analyse de leur patrimoine immobilier, l'évaluation des possibilités de financement et la recherche d'établissements adaptés.
Nous intervenons dans la structuration du crédit, la préparation du dossier, la négociation des conditions financières et l'accompagnement jusqu'à la mise en place des garanties.
Notre objectif est de rechercher une solution permettant de mobiliser le potentiel financier des actifs immobiliers tout en préservant les équilibres patrimoniaux et la capacité de remboursement de l'emprunteur.
Vous souhaitez mobiliser la valeur de votre patrimoine immobilier ?
Mandiri étudie les possibilités de financement hypothécaire adaptées à vos actifs et à votre stratégie.
Étudier votre projet
Business cases
Découvrir
